Сколько стоит съездить на «Формулу-1» в Баку
Я фанат «Формулы-1» и всегда хотел увидеть гонки вживую.
В этом году мечта сбылась: четырехдневная поездка из Тольятти в Баку на Гран-при Азербайджана обошлась мне в 40 000 Р . Вот как все было.
Что такое «Формула-1»
«Формула-1» — это чемпионат мира по кольцевым гонкам на специально собранных для этого автомобилях — болидах.
Чемпионат состоит из нескольких этапов в разных странах, каждый год их число меняется. Первую гонку в году традиционно проводят в Австралии в конце марта, последнюю — в Абу-Даби в конце ноября.
В календаре чемпионата 2018 года 21 этап, то есть полгода гонщики будут ездить из страны в страну, гонять по трассам и радовать местное население. Можно приехать на какой-нибудь из этапов, а можно устроить себе целый тур.
Как выбрать город
Проще всего было поехать на Гран-при России, который проходит в Сочи. Но там я уже бывал, а мне хотелось не просто посмотреть на гонку, но и попутешествовать.
К сожалению, поездка на этап в Европу, не говоря уже об Азии или Америке, выходила слишком дорогой. В Италии Гран-при проходит 2 сентября. Самые дешевые апартаменты в Монце, где находится трасса, на «Букинге» стоят 82 000 Р за четыре ночи на двоих. Билет на трибуну — еще 30 000 Р . Самый дешевый самолет из Самары до ближайшего аэропорта в Милане — 22 000 Р . Поездка стоила бы около 130 тысяч рублей.
примерно столько стоила бы поездка на этап «Формулы-1» в Италии
В итоге я решил поехать на Гран-при Азербайджана. В Баку без проблем можно улететь из Москвы, а цены на жилье и еду там невысокие. Кроме того, этап в Баку мне кажется одним из самых зрелищных: трасса там проходит прямо по улицам города.
Как купить билет
Билеты продаются на официальном сайте «Формулы-1». Еще у каждого этапа есть собственный сайт, где тоже продают билеты на гонку.
Сравнивайте цены — они могут отличаться. Я покупал билет на сайте Гран-при Азербайджана. Стоимость была ниже примерно на 10%, чем на сайте «Формулы-1». Можно сэкономить еще до 20%, если брать билеты за полгода или раньше. Мой билет стоил 10 434 Р .
стоил мой билет на «Формулу-1». Это цена за два гоночных дня
Гоночный уик-энд проходит с четверга по воскресенье. В четверг можно погулять по трассе и фан-зонам , в пятницу и субботу проводят тренировки и квалификационные заезды, а также гонки младшей серии — «Формулы-2». В воскресенье — основной заезд. Можно купить билет только на один день, а можно на несколько.
Р ” loading=”lazy” data-bordered=”true”>
На какие места брать билеты
Все места разделены на три категории: «Паддок клаб», трибуны и зоны свободного размещения.
«Паддок клаб» — вип-зона, там можно встретить богачей и звезд. Цены на билеты стартуют от 50 000 Р на пятничные тренировочные заезды. За три гоночных дня придется выложить от 250 000 Р до 300 000 Р . За эти деньги гости получают места на трибуне на крыше над боксами команд, фуршет, бар с шампанским, обед, возможность прогуляться по трассе и персональную парковку.
Трибуны вдоль трассы — более дешевый вариант. Цены отличаются в зависимости от того, где находится трибуна. Самая дорогая — «Абшерон» — находится на стартовой прямой. Отсюда видно, как награждают победителей. Билеты на «Абшерон» стоят от 550 $ (34 286 Р ) за все четыре дня.
Самая дешевая трибуна — «Филармония». В Баку билеты на нее стоили 8500 Р за два выходных, 9067 Р — за четыре дня.
начинается цена на билет в вип-зону
Я выбрал компромиссный вариант и купил билеты на трибуну «Хазар» за 10 434 Р — на субботу и воскресенье. За весь гоночный уик-энд пришлось бы заплатить 11 333 Р . Трибуна расположена на длинной прямой, по которой гонщики эффектно пролетают на скорости 250—300 км/ч .
Трибуны на трассе в Баку названы по именам объектов, расположенных рядом: «Абшерон» расположена у одноименного отеля, «Хазар» — у улицы Хазар, «Филармония» — соответственно, у филармонии. Всего на этой трассе девять трибун. Напротив каждой установлены экраны, на которых идет видеотрансляция гонки.
Зоны свободного размещения — самый бюджетный вариант. По сути, это просто фан-зоны на территории проведения Гран-при. Оттуда почти не видно, что происходит на трассе, потому что гонка проходит за забором. Но можно удобно расположиться в кресле-мешке и смотреть трансляцию на огромном экране вместе с толпой фанатов.
Стоимость билета в эту зону на два выходных дня — 8500 Р , с пятницы по воскресенье — 10 767 Р .
После оплаты билета на почту приходит ваучер. Его надо распечатать и обменять на билет-пропуск. Это можно сделать в специальных пунктах около трассы или в аэропорту Баку.
Помимо самой гонки в стоимость билетов входят развлечения: можно прокатиться на автосимуляторе по бакинской трассе, провести пит-стоп и поменять колеса макету гоночного болида, залезть на скалодром. Еще можно попасть на автограф-сессии гонщиков, заезды младших серий «Формулы». В конце каждого дня по билету можно пройти на концерт — на гонке в Баку, например, в субботу хедлайнером вечера была Кристина Агилера, а в воскресенье — Дуа Липа. Ай гат нью рулс, ай каунт зем.
Как устроена гонка для зрителей
Одно из преимуществ Гран-при Азербайджана в том, что гонка проходит по заранее перекрытым улицам Баку. За город ехать не нужно, поэтому посетители не приходят на гонки всей толпой сразу, а подтягиваются постепенно, не создавая очередей.
Чтобы попасть на территорию, где проводится Гран-при, нужно предъявить билет и документ, удостоверяющий личность. Билет сканируют, вам выдают бейдж, а на руку надевают браслет. Снимать его не рекомендую: пока он на вас, можно спокойно выйти обратно в город, например на обед, и вернуться.
После выдачи бейджа и браслета вас ждет охрана, сканирующая сумки, и рамка-металлодетектор. На территорию запрещено проносить пиротехнику, еду — за исключением детского питания, — напитки, алкоголь, животных, оружие, профессиональную видеоаппаратуру и т.п.
Полный список запрещенных предметов есть на сайте Гран-при Азербайджана
С собой можно взять фотоаппарат, телефон, документы, деньги, зонт. Я рекомендую взять головной убор и заранее воспользоваться кремом от загара: в это время года в Баку легко обгореть даже в тени.
Перед трибуной у вас попросят еще раз показать билет. Если запутаетесь в местах — помогут волонтеры. В воскресенье, когда проходят основные заезды «Формулы-1», можно сесть только на свое место. В субботу, когда народу меньше, следить за квалификацией и тренировками разрешают с любого места на своей трибуне. В четверг и пятницу, когда посетителей совсем мало, без проблем пройдете даже на дорогой «Абшерон».
На сами трибуны нельзя проносить напитки в закрытой таре, даже если вы купили их уже на территории соревнований. Бутылку попросят открыть, а пробку выкинуть. Но я делал так: заранее открывал бутылку, прятал пробку в карман, проходил к трассе, а потом закрывал бутылку.
Цены на еду и напитки в зоне отдыха в 2—4 раза выше, чем в городе. Например, кутабы, местное блюдо, стоят 120 Р , а в городе — 60 Р . Пиво «Хайнекен» — 280 Р , в городе — 70 Р .
стоят кутабы в зоне отдыха. В городе цена в два раза ниже
Не рекомендую покупать в сувенирных палатках у трассы фирменные кепки, кружки, одежду и прочую атрибутику. На официальном сайте «Формулы-1» все это стоит на 20—30% дешевле.
Когда гонка заканчивается и гонщики заезжают на пит-лейн, — в зону гаражей команд — проходы в ограждении открывают, и можно выйти на трассу. Кстати, если у вас билет не в вип-зону и не на трибуну «Абшерон», но церемонию награждения посмотреть хочется, то советую за пару кругов до финиша гонки подойти к месту старта.
На концерты, которые проходят в конце каждого дня гонки, можно доехать на бесплатном шаттле, курсирующем от трассы до комплекса «Баку Кристал Холл». Не пугайтесь гигантской очереди — она очень быстро двигается.
Рекомендую сразу после того, как закончилась гонка, бежать к автобусу — удастся войти в концертный зал одним из первых и пробраться поближе к сцене, чтобы посмотреть на звезд вблизи.
Что еще посмотреть в Баку
Если у вас есть свободное время, чтобы посмотреть Баку, обязательно загляните в Старый город — Ичери-шехер. Это древний жилой квартал, окруженный крепостными стенами. Здесь Леонид Гайдай снимал стамбульские улицы для фильма «Бриллиантовая рука».
Прогуляйтесь по набережной. Здесь можно покататься на колесе обозрения — 200 Р , зайти в музей ковров — 280 Р , посмотреть на комплекс каналов «Малая Венеция» — бесплатно.
Рубли в магазинах и кафе не принимают. Деньги придется менять на местную валюту — манаты. Рекомендую делать это не в уличных обменниках, а в банках — там курс лучше.
Цены в Баку ниже московских: ужин в ресторане в старом городе на двоих с алкоголем нам обошелся в 2400 Р . Если отклониться от туристических маршрутов, можно потратить вдвое меньше. Одна поездка в общественном транспорте — неважно, автобус это или метро — обойдется в 8 Р . Шаттл из города в аэропорт стоит 55 Р .
ФОРМУЛА-1 Гран-при в Баку 5 – 7 июня 2022, билеты и туры
Формула-1 – высший класс гонок под управлением Международной автомобильной федерации FIA. Турнир проводится каждый год с 1950 года, и состоит из отдельных этапов – Гран-при. Участвуют команды и самостоятельные пилоты, последние – за звание чемпиона мира. Гран-при пройдет последовательно в 20 странах мира, в том числе этап Формулы-1 в Баку в 2022 (даты проведения – 5 – 7 июня).
Городская трасса в Баку
Лето всегда полно интересных событий и мероприятий. Если Вы выбрали посетить Формулу-1 в Азербайджане в 2022 году, мы поможем Вам сделать это как можно более просто!
Вход и билеты на Формула-1 в Баку 2022.
Купить билеты на Formula-1 SOCAR Гран При очень просто – непосредственно в местах продажи билетов на Ф-1 по городу или на официальном сайте bakucitycircuit.com.
- билет нужно предъявлять при входе каждый день. Каждый билет действителен в течении только 1 дня.
- только обладатели 4-х дневные билетов могут посетить зону развлечений, концерты и пит-лейн прогулку.
- 1 и 2-х дневные билеты дают возможность посетить зону развлечений и концерт в день гонки.
- дети до 2-х лет допускаются без билета, без места, сидят на коленях у родителей.
- все посетители до 18 лет должны со взрослым, у которого имеется при себе паспорт.
- все зрители при входе должны иметь при себе паспорт.
Убедитесь, что у вас имеется при себе удостоверение личности (паспорт), а также удостоверение личности (паспорт) вашего ребенка. Вас могут попросить показать их при входе на Гран При. В целях вашей безопасности, вы пройдете “аэропортную ”проверку при входе”. Учтите это при планировании времени для посещения гонки. Убедительная просьба всегда иметь билет при себе, пока вы находитесь в Зоне отдыха.
Повторный вход:
- при входе в развлекательную зону с действительным билетом, персонал BCC наденет браслет на вашу руку.
- браслет должен быть при вас весь день, так как при снятии становится недействительным. Пожалуйста, не снимайте его.
- вам нужно будет показать браслет и свой действительный билет, чтобы повторно войти в Зону Развлечений в тот же день.
С каждым годом Азербайджан посещает все больше туристов. Подавляющее большинство туристов являются гражданами Российской Федерации.
Трибуны
Немного о трибунах на Формула-1 в Баку 2022, чтобы Вы сориентировались куда лучше покупать билет. Итак, поехали!
- Трибуна «Мугам» расположена у Кукольного театра на приморском бульваре. С этой трибуны зрители могут наблюдать за событиями, происходящими одновременно на двух разных участках трассы.
- Трибуна «Гыз Галасы» расположена прямо напротив памятника древней культуры Мирового наследия ЮНЕСКО – Девичьей Башни (Гыз Галасы ). С этой трибуны зрителям открывается уникальный вид.
- Трибуна «Азнефть» имеет великолепное месторасположение на площади Азнефть, откуда открывается вид на 16-й поворот, расположенный около приморского бульвара, рядом с теннисным клубом и яхт-клубом Баку.
- Владельцы билетов на трибуну «Филармония» смогут наблюдать за гонкой на участке спуска болидов к набережной. Поворот 16 станет отличной возможностью для обгонов.
- Трибуна «Ичери-Шехер». Уникальное место — именно отсюда можно наблюдать за несущимися вдоль старого города болидами.
- Трибуна «Хазар» расположена рядом с Музейным Центром. Владельцы билетов на эту трибуну смогут увидеть, как болиды проносятся по направлению к финишной линии на скорости, превышающей 300 кмч.
- Трибуна «Сахил» расположена в повороте 20 на прямой бульвара. С этой трибуны зрители могут видеть одновременно два разных отрезка трассы.
- Трибуна «Бульвар» расположена на приморском бульваре напротив Музейного Центра. Владельцы билетов на эту трибуну смогут увидеть болиды, проносящиеся мимо на скорости за 300 кмч.
- Трибуна «Апшерон» , расположена напротив здания Пит-билдинга, в котором располагаются боксы команд. Это отличное место для наблюдения за стартом гонки и интересными событиями, происходящими на пит-стопе.
Формула-1: какую гонку дешевле посетить?
Бытует мнение, что поездка в Сочи на гонку Формулы-1 обойдется дороже, чем, например, в Венгрию, где собирается традиционно много наших болельщиков. Так ли это? Наши вводные: поездка с четверга по понедельник, летим из Москвы, откуда проще всего добраться до пункта назначения и где чаще всего производятся стыковки междугородних рейсов из других регионов страны.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Билеты на Гран-при уже в продаже. Причем если поторопиться, то взять их можно со скидками: на сайтах организаторов есть специальные предложения. Например, Сочи проводит акцию «Возвращайся на Гран-при», которая до 9 апреля позволяет приобрести билеты с 15%-ной скидкой тем болельщикам, кто уже приезжал на гонки в 2015 и 2016 году. Еще есть несколько пакетных предложений: «Билет + отель», включающий в себя билет на соревнование, проживание в отеле и трансфер до автодрома, «Семейный билет» на трибуны Т3 и главную, предоставляющий 10%-ную скидку на взрослый и детский билеты, и отдельно детский билет на трибуну Т1 — для детей в возрасте от 3 до 12 лет. Плюс, как и раньше, ассортимент в выборе дней посещений: двух-, трех- и четырехдневные билеты. Новшество этого года: однодневный билет за 2000 рублей, который дает право посетить свободные заезды в пятницу.
В Баку по 28 февраля действует акция «На Формулу 1 вместе», которая позволяет приобрести второй билет с 50%-ной скидкой: предложение распространяется на четырехдневные билеты при выборе мест на любой трибуне, кроме главной, Абшерона, и не распространяется на детские билеты. Как и в Сочи, есть более дешевые детские билеты (только на две трибуны), есть однодневные билеты с правом посещения соревнования только в пятницу, есть двух- и четырехдневные билеты. Есть и своя зона свободного размещения, которая получила название роуминга: билеты сюда продаются на каждый день по отдельности, на пятницу, субботу и воскресенье. Плюс новые предложения: пакет «Билет + отель» и специальные цены на проживание в гостиницах.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Гран-при России в Сочи
Выбор авиабилетов до Сочи большой: ежедневно из Москвы выполняется более двух десятков рейсов. Авиакомпании периодически проводят акции, но даже без них сейчас можно найти билеты на прямые рейсы от 10 000 рублей. Стоимость перелета для семьи из трех человек — 30 000 рублей.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
В настоящее время стоимость проживания в гостевых домах Адлера начинается от 2000 рублей за одну комнату в течение четырех ночей. Средняя цена номера на двоих в отелях ближе к автодрому — порядка 30 000 рублей, в гостевых домах — 11–18 тысяч рублей. Если вы едете с ребенком, то цена может чуть возрасти, но ненамного: получаются те же 11–20 тысяч рублей за номер в гостевом доме и 30–35 тысяч рублей в гостинице. В целом, в Сочи выбор жилья большой, и всегда можно найти подходящий вариант. Поэтому остановимся на средней цене за четыре ночи: 25 000 рублей.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Перейдем к билетам на гонку. Минимальная цена — 5000 рублей, это зона свободного размещения. Минимальная цена билета на трибуну — 8300 рублей. Возьмем два популярных варианта: зону свободного размещения и трибуну Т3 Даниила Квята.
Два билета в зону свободного размещения будут стоить 10 000 рублей, три билета для взрослых с ребенком — 15 000 рублей, акция «Семейный билет» здесь не действует. Четырехдневный билет на трибуну Т3 обойдется в 11 200 рублей. Три билета — в 33 600 рублей. Калькулятор на сайте автодрома подсказывает, что сэкономить можно, приобретя семейный билет. На эту же трибуну четырехдневный билет для двоих взрослых и одного ребенка будет стоить 25 760 рублей.
Посчитаем примерные затраты на поездку: для одного человека с билетом в зону свободного размещения — 40 000 рублей, для троих — 70 000 рублей, при наличии билета на трибуну Т3 — 46 200 рублей и 88 600 рублей соответственно.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Гран-при Азербайджана в Баку
Огромный плюс для россиян — безвизовое посещение Азербайджана. Отметку о прохождении границы вам поставят в загранпаспорт уже в аэропорту Баку. Поэтому можно смело брать билет на самолет — если, конечно, у вас нет задолженностей по оплате штрафов.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Авиаперевозчики предлагают билеты от 10 000 рублей. Возьмем 12 000 рублей, поскольку таких предложений больше всего. Гостиницы в Баку также разные, и надо отметить, что многие номера уже забронированы. Стоимость хостелов начинается от 2000 рублей за четыре ночи, отелей — от 7000 рублей. Средняя цена за номер в трех-четырехзвездочной гостинице составит в среднем 27 000 рублей, на нее и будем ориентироваться.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Самые дешевые билеты на гонку — в зону свободного размещения. Причем на каждый день продается свой билет, их общая стоимость для одного человека составит 310 манатов, или около 10 000 рублей. Для троих те же билеты обойдутся в 930 манатов, или порядка 30 000 рублей.
Большой популярностью пользуются трибуны Азнефть и Ичери Шехер: они расположены в поворотах, на перепаде высот, а за трассой — историческая застройка. Четырехдневный билет на Азнефть стоит 490 манатов, или около 16 000 рублей, на Ичери Шехер — 300 манатов, или порядка 10 000 рублей. Для трех человек — 1470 манатов (47 200 рублей) и 900 манатов (29 000 рублей) соответственно.
Общая стоимость поездки на Гран-при Азербайджана для одного человека составит 49 000–55 000 рублей, для троих — 93 000–110 000 рублей.
Сочи, Формула-1, Баку, Будапешт, ГП Венгрии, ГП Азербайджана, ГП России, Ф1, Formula 1
Гран-при Венгрии
На венгерский Гран-при, пока не появилась гонка в Сочи, традиционно ездило много российских болельщиков. Самый близкий и самый финансово доступный вариант в Европе. Что же сейчас?
Билеты на гонку здесь разнятся от 90 до 500 евро, то есть примерно от 6000 до 30 000 рублей. Для трех человек они будут стоить от 18 000 до 90 000 рублей. Авиаперелет, гостиница и шенгенская виза (35 евро и 20 евро за сервисные услуги оператора) — 33 000–56 000 руб. для одного-двух человек и порядка 78 000–83 000 руб. для троих. И общая стоимость поездки на венгерский этап Формулы-1 составит в среднем 40 000–178 000 рублей.
Получается, что самый доступный вариант — Сочи. Хотя у болельщиков наверняка есть свои хитрости, как найти скидки и прочие бонусы. Поделитесь в комментариях?
Какая зарплата нужна для ипотеки?
Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок. При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни. Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.
Поиск ипотеки
Какой доход должен быть для получения ипотеки?
Не существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку. Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ипотечный кредит?
Все просто: чем выше заработок – тем больше шансы на получение жилищного кредита. Тут надо отметить 2 фактора.
- При расчете ипотеки учитывается процент от зарплаты, соразмерно которому определяется максимально допустимая сумма. Конкретных цифр нет – многое зависит от локации, в которой планируется покупка недвижимости. Квартиры в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге дорогие, поэтому уровень дохода должен быть высоким. Жилье в области или на окраине города стоит дешевле, а значит для оформления ипотеки подойдет зарплата поменьше.
- Принимается во внимание также итоговое соотношение доходов и расходов. Норма, согласно которой банки готовы утвердить кредит – когда на его погашение у клиента будет уходить не больше, чем 40-50% дохода. Если же у человека есть другие долговые обязательства (например, ранее оформленный автокредит), то сумма на их погашение добавляется к расходам.
- Если при зарплате 40000, 15000 рублей уходит на автокредит, об ипотеке можно даже не мечтать.
- Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.
- А если клиент получает ежемесячный доход 20000 рублей, и при этом у него есть ребенок, которого нужно содержать, то банк в ипотеке откажет.
Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:
- при наличии детей вычитаются расходы на них;
- при наличии пособия оно добавляется к доходам;
- если супруга находится на иждивении у мужа, это приведет к снижению суммы выданной ипотеки.
В любом случае, платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.
Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки
В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:
- недвижимого имущества (загородного дома, дачи);
- автомобиля и гаража;
- собственного бизнеса или доходов от самозанятости;
- прибыли от инвестиций;
- земельного участка.
Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:
- возраст (старше 75 лет);
- плохое здоровье;
- трудовая занятость (недостаточный стаж работы);
- уровень дохода;
- множество иждивенцев.
Для «малонадежных» клиентов может быть предложен кредит в минимальном размере под максимальные проценты. Соглашаться ли на такие условия – личный выбор каждого.
Необходимый доход для получения ипотеки в СберБанке
Ведущее финансовое учреждение России, жилищные программы которого пользуются высоким спросом. Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза. В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли. Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:
- алименты;
- аренда жилья;
- другие долги;
- прочие обязательства.
Для беспроблемной выплаты ипотеки нужен достаточный уровень дохода, минимальная зарплата для ипотеки не подойдет. Достаточный доход подразумевает, что независимо от жизненных сложностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть во время действия ипотечного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет в стандартном порядке выполнять свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, СберБанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей. Но эта сумма условная.
Поскольку ипотечные программы СберБанка выбирает большинство клиентов, рассмотрим условия для среднестатистических заемщиков, не пользующихся услугами учреждения (зарплатными проектами, депозитным счетом и др.).
Тот, кто планирует взять квартиру в новостройке, должен сначала накопить минимум 10% от стоимости жилья для первого взноса. Базовая процентная ставка составляет 8,9% (при использовании зарплатной карты СберБанка сокращается до 8,4%). Но:
- при отказе от страхования жизни она увеличивается до 9,9%;
- а если отказаться от «Сервиса электронной регистрации» и первоначальный взнос до 20%, ставка повышается еще на 0,8% в сумме.
В итоге мы вышли на ставку 10,7%. При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%, но первоначальный взнос возможен только от 20%. Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.
Расчет ипотеки по доходу
Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате.
Пример расчета №1
Допустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн. руб. При соблюдении условий:
- оплата минимального 15% первоначального взноса в размере 300 000 руб.;
- подтверждении дохода справкой;
- оформлении кредита на максимальный срок 30 лет.
он получит ставку 10,7%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15805 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 20347 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 347 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.
Пример расчета №2
При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей. Оптимальные условия при этом:
- первоначальный взнос – 30%;
- использование страховки;
- срок ипотеки – 10 лет.
Тогда при итоговой ставке 8,9% размер ежемесячного платежа составит 35318 рублей, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 45466 рублей. Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут.
Пример расчета №3
Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:
- первоначальный взнос – 50%;
- срок кредитования – 7 лет.
В такой ситуации ставка будет 9,9%, ежемесячный платеж составит 57923 руб., а требуемая зарплата – 74566 руб. Скорее всего, этому гражданину ипотека с неофициальным доходом будет одобрена.
Здесь приведены только предварительные расчеты. При обращении в банк они могут изменяться как в большую, так и в меньшую сторону (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).
Как подтвердить доход?
Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:
- уровень доходов;
- реквизиты и контактные данные фирмы (для проверки информации службой безопасности банка);
- факт, что потенциальный заемщик работает в компании не меньше 6 месяцев (с указанием должности).
Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:
- выписки по вкладам;
- подтверждение страховых денежных выплат;
- выписки по прибыли от акций и других ценных бумаг;
- подтвержденные договором средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
- справку с неофициальной работы по форме банка;
- выписки по начислениям с банковских счетов;
- налоговую декларацию на полученный доход (для ИП и юрлиц);
- доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе;
- пожизненные выплаты определенным категориям граждан;
- вознаграждения по договорам гражданско-правового характера или от пользования интеллектуальной собственностью потенциального заемщика.
Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке. Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы. В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.
Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?
Среднестатистический банк выдаст ипотечный кредит только в случае, если заемщик сможет документально подтвердить достаточный для погашения доход. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не принимаются.
Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч. СберБанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.
Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.
Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата.
С другой стороны – лучше обратиться в банк, где изначально предусмотрены программы без подтверждения зарплаты. Например, есть учреждения (ВТБ), предлагающие ипотеку «без формальностей» и доказательств платежеспособности.
Если официальная зарплата маленькая
Как выйти из ситуации тем, кто мечтает о собственном уютном жилье, но зарплаты, чтобы взять ипотеку, недостаточно? Даже из итого тупика можно найти выход. Есть несколько основных вариантов:
- Самый простой – выбрать жилье подешевле.
- Воспользоваться программой кредитования, где не требуется подтверждение занятости и платежеспособности заемщика.
- Подключиться к зарплатному проекту выбранного банка. Своим клиентам обычно предлагаются более лояльные условия и пониженные процентные ставки.
- Предоставить залог – например, ценное высоколиквидное имущество или другую недвижимость, оформленную на вас.
- Выбрать максимальный срок кредитования. Итоговая сумма к погашению при этом может увеличиться, зато размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
- Подтвердить наличие дополнительных неофициальных доходов. Некоторые прибегают к оформлению дополнительного потребительского кредита на родственника, однако в данном случае «облегчение» будет временным, поскольку потом придется выплачивать два займа одновременно.
- Увеличить первоначальный платеж, чтобы снизить ежемесячные взносы.
- Использовать льготы наподобие материнского капитала.
- Внимательно изучить все акции по жилищному кредитованию, предлагаемые банками, а также муниципальные и государственные программы по субсидированию. Нашедшие подходящие для себя варианты смогут получить более выгодные условия или воспользоваться предусмотренными скидками.
- Привлечь со-заемщиков по ипотеке (некоторые банки позволяют привлекать до 3-х человек). Главное, чтобы их доходы были учтены кредитором.
Перед обращением в банк необходимо реально оценить свои доходы и рассчитать размер платежей, который будет максимально комфортным. При этом нужно учитывать как накопления, так и текущие затраты (к примеру, на аренду жилья), а потом выяснить в банке, на сколько одобрят ипотеку при такой зарплате. Тогда будет гораздо проще подобрать оптимальный кредит и заранее спрогнозировать ситуацию с возможными вариантами развития.
Жизнь в Сиднее
Дорогое жилье, частная пенсия и нелегальные коты
Я нашла мужа из Австралии на сайте знакомств.
Подруга познакомилась там со шведом и вынудила меня тоже попробовать. Так я встретила Кита.
Мы переписывались, два раза встретились лично, после этого он сделал мне предложение и позвал переехать к нему в Австралию.
Чтобы переехать, мне потребовалась специальная виза невесты. Она дается на 9 месяцев — за это время нужно зарегистрировать брак.
К заявлению на визу прилагают доказательства отношений. Мы отнесли в посольство билеты из нашего совместного путешествия, приложили романтические фотографии. Друзья и родственники написали письмо, где подтвердили: да, правда встречаются и выглядят счастливыми. Посольство не возражало, я собрала чемодан и переехала.
В Австралии мы поженились официально, и мне выдали партнерскую визу на 2 года. После я сменила ее на постоянный вид на жительство. Если прожить в Австралии 4 года и последний год никуда не выезжать, то можно подавать на гражданство. Перед этим сдают несложный тест на знание истории и государственных символов.
Мы с Китом женаты уже пять лет, у нас двое детей. Наши дети — граждане Австралии, а я всё еще живу с видом на жительство.
Жилье
Австралийцы избалованы хорошим жильем и предпочитают собственные дома с участком или таунхаусы.
В Аделаиде у нас был свой дом, который мы взяли в ипотеку. Когда мы переехали в Сидней, то начали его сдавать — стоимость аренды практически компенсирует ипотечные платежи.
В Сиднее недвижимость стоит очень дорого. Старый дом на небольшом участке земли в часе езды от центра продают за 1 000 000 AUD ( 50 085 000
Р ). Цены стабильно растут на 15% в год, потому что недвижимость скупают состоятельные господа из Китая.
валюта Австралии — австралийский доллар
Молодые семьи с доходом ниже среднего покупают или арендуют недвижимость в пригороде Сиднея и каждый день два часа едут на работу.
Недвижимость тут оценивают за неделю. Мы снимаем дом с двумя спальнями за 700 AUD ( 33 195
Р ) в неделю. На аренду уходит половина семейного бюджета. В рублях получается около 130 тысяч в месяц. Это небольшой одноэтажный дом площадью около 80 м², без гаража, техники и мебели. Мы снимаем в радиусе 7—8 км от центра города. За эти же деньги в 30 км от центра можно снять большой дом с задним двором и несколькими ванными.
Жилье ищут на специальных сайтах, например на realestate.com.au. Чтобы снять, нужно оставить на сайте заявку — владелец вместе с риелтором выберут того, кто им больше понравится. Еще попросят принести с собой рекомендации прошлых арендодателей.
Р ) в неделю. Залог — 4900 AUD (232 387 Р )” loading=”lazy” data-bordered=”true”>
Чтобы снять жилье, нужно оставить залог. Обычно залог — это стоимость аренды за 4 недели. Его держат на специальном счете. Если при выселении в доме обнаружатся повреждения, то стоимость ремонта вычтут из этих денег.
Раз в квартал приходит представитель агентства недвижимости, тщательно осматривает дом и фотографирует обстановку. Потом всё это собирается в отчет и отправляется владельцам недвижимости. Мы получаем такие отчеты о нашем доме, который сдаем в Аделаиде.
За квартиру обычно платят на 2 недели вперед. Плату снимают со счёта автоматически. Если денег на счете не окажется, то агент по недвижимости спишет оплату из депозита и начислит пени.
Нелегальный кот
Снять жилье с домашними животными сложнее. Если в договоре прописывается запрет на кота или собаку, изменить условия не получится. Многие отчаиваются и заводят животное нелегально. Это опасно: если арендатор узнает, то расторгнет договор и выселит. Поэтому животных прячут на время инспекции от агентства недвижимости: сажают в шкаф и молятся, чтобы не мяукал.
Нелегальный кот обыгрывается в популярном в Австралии сериале «Это мы» (This Is Us). Один из героев сериала — дедушка со странностями. Он регулярно ездил куда-то . Говорил, что навещает кота, которого не разрешили взять в новую квартиру при переезде. На самом деле у дедушки никакого кота не было, а был любовник в центре реабилитации наркопотребителей.
Ипотека и кредиты
Процент по ипотеке в Австралии плавающий, зависит от курса Резервного банка Австралии и рыночных условий. Несколько лет подряд процент снижался, но в 2016 году опять подрос. Сейчас мы платим 4,45% в год.
Чтобы взять кредит на жилье, обычно идут к ипотечному брокеру. Специалист изучает предложения банков и подбирает максимально выгодное для клиента. Брокер получает вознаграждение от банка, платить ему не нужно.
Чтобы взять ипотеку, нужно внести первый взнос 10%. Чем больше первый взнос, тем выгоднее условия. С маленьким первым взносом заставят купить страховку и потребуют регулярно ее оплачивать.
В Австралии условия кредита зависят от финансовых возможностей плательщика. Банк смотрит на зарплату, количество членов семьи, другие кредиты. Если банку кажется, что клиент не сможет платить, то кредит не дадут. Нам недавно отказали в увеличении овердрафта по счету.
Счета за коммунальные платежи приходят раз в квартал. Обычно мы платим 300—400 AUD ( 14 227
Зима в Австралии приходится на российское лето: июнь, июль и август. Здесь это холодные месяцы, температура ночью опускается до 8—10 °C . Центрального отопления в Австралии нет, кто-то обогревается кондиционером, кто-то использует газовую колонку. В итоге за лето за коммуналку можно заплатить 600 AUD ( 28 455
Р ) и больше. Если заплатить столько сразу тяжело, можно позвонить в местную коммунальную службу и попросить рассрочку.
Если в доме что-то ломается, вызывают специалиста из агентства недвижимости. Он осматривает поломку и решает, насколько это срочно. Если не особо срочно, то решение о ремонте могут принимать долго.
мы платим за коммунальные услуги за все лето
У нас в спальне на стенах появилась плесень из-за течи на крыше. Целый год обсуждали этот ремонт с риелторами. Чинить самим ничего нельзя, нужно всегда согласовывать ремонт с хозяином. Исключения — срочные проблемы, вроде прорванной трубы.
В договоре подробно описывается, что можно и нельзя делать в доме. Двигать мебель — можно, вбить гвоздь в стену — нельзя.
Детские сады, школы и университеты
Детские садики — проблема. Все садики частные и очень дорогие, день в них стоит от 100 AUD ( 4743
Р ). Нам это не по карману, поэтому я сижу дома с детьми. В некоторых семьях ребенка отправляют в садик всего на один-два дня в неделю, чтобы общался со сверстниками.
Зато школы бесплатные. Правда, их качество сильно отличается от района к району. Каждый год ученики 3, 5, 7 и 9 классов сдают тестовый экзамен — Naplan. Исходя из его результатов и определяется академический рейтинг школы. Ученики привязываются к школе по географическому признаку. Всегда можно попробовать подать документы в школы из другой зоны, но шансы получить там место невелики. Поэтому многие ищут жилье в районах с хорошими школами.
Высшее образование платное везде. Студенты либо платят за курс, либо покупают отдельные предметы. В среднем обучение обходится в 5000—6000 AUD ( 250 425
Медицина
Медицина в Австралии платная. Пациент тратит на врачей из своего кармана, затем государство возвращает ему часть денег по страховке.
Если что-то заболит, нужно идти к врачу общей практики. Он принимает и взрослых и детей. С обычной простудой врач отправит домой, со сложным случаем выпишет направление к специалисту. Здесь никто не сюсюкается с пациентами. Высокая температура? Кашель? Понос? Идите домой, попейте воды и полежите, всё само пройдет.
Можно прийти к специалисту самостоятельно, без направления. Но такой прием будет стоить от 300 AUD ( 14 228
Р ), его не компенсируют. Сам себе диагностировал рак? Можно проверить, но за деньги.
стоит прием врача, если вы пришли самостоятельно, без направления
Если жизни пациента ничего не угрожает, то лечение будет недорогим, но долгим. Наш знакомый страдал от болей в суставе. Заменить сустав на искусственный можно быстро, но за деньги. Знакомый предпочел потерпеть и встал в очередь. Операцию провели через год, зато бесплатно.
Как и в России, в Австралии государство начинает экономить на медицине. Недавно врачам общей практики отказались повышать зарплату до 2022 года. В итоге они начали принимать пациентов платно.
Государство
С государственными службами в Австралии я почти не соприкасаюсь. Единственная организация, с которой приходится общаться, — это «Центерлинк» (Centrelink), местный центр социального обеспечения.
«Центерлинк» работает отвратительно. Чтобы решить вопрос с детскими пособиями по телефону, может уйти час или больше. В офисе всегда очереди, а специалисты принимают всех, кроме тебя: беженцев, стариков и других льготников.
Центр социального обеспечения выплачивает мне пособие на детей, примерно 120 AUD ( 5691
Р ) в месяц. Но даже с этой небольшой суммой случаются проблемы. Перед началом финансового года я должна сообщить, каким примерно будет наш семейный доход. Исходя из этой оценки и рассчитывается размер пособия. В конце года сумма выплат обязательно будет скорректирована после подачи налоговой декларации.
Если вам недоплатили, можете не переживать — доплатят. Но в прошлом году у нас случилась обратная ситуация. Муж заработал больше, чем я предполагала. В результате я оказалась должна государству 300 AUD ( 14 228
Р ). Занятно, что пособие заплатят, только если детям поставлены все прививки.
мое ежемесячное пособие на детей
Платежи и банки
В Сиднее для платежей пользуются интернет-банками, приложений я не видела. Банковские вопросы, вроде кредитов, решают лично в отделении, чаще — по телефону или через интернет-банкинг. Выписка по счету приходит бумажным письмом или по электронной почте. Недавно у меня закончился срок действия дебетовой карточки, банк прислал новую. В одном письме — сама карта, в другом — пин-код к ней.
Мы с мужем почти не пользуемся наличными, везде расплачиваемся карточкой. Во многих местах в Сиднее внедрена технология бесконтактных платежей.
Чтобы оплатить коммунальные платежи, используют два номера «Би-пей» . Один номер закреплен за коммунальной службой, второй — мой личный клиентский номер. Я ввожу их в интернет-банке, указываю сумму и нажимаю «Оплатить». Часто платежи за коммунальные услуги и страховку привязываются к счету и оплачиваются автоматически.
Когда в семье рождается ребенок, многие родители заводят специальный накопительный счет, на который переводят деньги: по праздникам или регулярно. Так к совершеннолетию накапливается небольшой капитал, который молодые люди тратят на обучение в университете или используют как первоначальный взнос за ипотеку. Если откладывать по 50 AUD ( 2371
Золотое правило
В австралийских семьях есть «золотое правило» бюджета: 30% уходит на ипотечные платежи, 30% направляют на сбережения, 30% — на оплату текущих счетов, продукты и покупки, а оставшиеся 10% — на приятные мелочи.
Все компании обязаны платить 9% от зарплаты в частный пенсионный фонд, это называется «супераннюэйшен» (superannuation). Сотрудник также может дополнительно вносить деньги в фонд из зарплаты. Затем доход с этих средств выплачивается к государственной пенсии. Наши родственники-пенсионеры с супераннюэйшеном живут заметно лучше остальных пенсионеров: они пару раз в год ездят за границу, а недавно купили дом на колесах для путешествий по Австралии. После смерти средства на частном пенсионном фонде переходят к наследникам.
Работа и зарплата
Зарплату тут объявляют сразу за год. Средняя зарплата в Сиднее — около 70 000—90 000 AUD ( 3 320 071
В Австралии низкий уровень безработицы — около 5,6%, и он снижается. Работу найти несложно, особенно если ты австралиец и окончил университет.
Мигрантам с работой сложнее. Работодатель обычно просит австралийский диплом и требует опыт работы в Австралии. Многие выкручиваются: устраиваются стажерами, волонтерят или переобучаются. Еще непросто найти работу молодым мамам после декретного отпуска. Им нужен гибкий график, но работодатель на такое обычно не соглашается.
Общественный транспорт, такси и парковка
В Сиднее отличный общественный транспорт. Я часто езжу с детской коляской и никаких проблем не испытываю.
За транспорт платят транспортной карточкой. Вошел — прикладываешь, вышел — прикладываешь снова. Деньги списываются за каждую поездку, но не более 15 AUD ( 711
Парковка везде платная. В центре очень дорогая — местами до 120 AUD ( 5691
может стоить парковка за один рабочий день
В Сиднее есть специальный тариф «жаворонок». Если припарковаться утром, с 7 до 10 часов, а выехать вечером, до 19 часов, то за целый день заплатишь 30 AUD ( 1422
В Сиднее есть обычное городское такси со счетчиком, работает «Убер». За полчаса езды платим примерно 30 AUD ( 1422
Р ).
Автомобиль в Австралии могут позволить себе семьи с любым бюджетом. Подержанную машину можно взять с рук за 2000—3000 AUD ( 94 859
Связь
По качеству интернета Сидней и Австралия в целом остались в прошлом веке. Везде медленный АДСЛ, оптоволоконного соединения мало.
Мобильные операторы часто продают телефоны по контракту. Подписываешь контракт, платишь 50—60 AUD ( 2371
в месяц я плачу за мобильную связь
В России в каждом приличном кафе есть бесплатный вай-фай . В Сиднее в кафе нет никакого вай-фая , разве что в Макдональдсе, или пароль от него никто не даст. Недавно на прогулочной улице в нашем районе открыли бесплатную вай-фай точку.
Путешествия
Австралия — далекая страна, дальше разве что Новая Зеландия. Летать отсюда в Россию или Европу долго и дорого.
Австралийцы обычно путешествуют в Азию: в Таиланд, Сингапур или Шанхай. Пенсионеры часто покупают туры на круизных лайнерах вокруг континента или ездят на туристических поездах из одного конца страны в другой. Обычные поезда тут скучные и неудобные, с простыми сидячими вагонами.
Между городами путешествуют самолетом, билет на лоукостер можно купить за 50—60 AUD ( 2371
Еще австралийцы путешествуют автомобилями. Наши родственники приезжают к нам в Сидней из Аделаиды на жилом трейлере, а в холодные зимние месяцы уезжают на нем греться на север. Здесь всё наоборот: зима летом, холод — на юге.
Развлечения и цены
Продукты питания и вещи в Австралии стоят дорого. Не зря Сидней уже несколько лет входит в десятку самых дорогих городов мира. Поэтому мы стараемся придерживаться жесткого бюджета. В нашей семье из четырех человек на продукты тратится около 500 AUD ( 23 714
Р ) в месяц.
Средний чек в кафе — около 70 AUD ( 3320
средний чек в кафе
Айфон 7+ в Австралии на официальном сайте «Эпл» стоит 1270 AUD ( 63 608
Р ).
В Австралии есть все популярные западные сервисы: «Ибэй», «Амазон», «Нетфликс».
Концерты
У австралийцев есть проблема: к ним нечасто заезжают западные знаменитости. А если и приезжают, то билеты на концерты раскупаются мгновенно.
В марте в Австралию прилетает Адель. Билетов уже давно нет, несмотря на то что певица организовала дополнительные концерты. Можно купить только с рук у перекупщиков, по 300 AUD ( 14 222
Р ). И то сядешь куда-нибудь на галерку.
Итого
- Австралия — комфортная теплая страна, особенно если ты зарабатываешь не ниже среднего уровня. Здесь много приезжих: индусов, китайцев, русских. Мы живем в итальянском районе: везде готовят отличную пиццу и прогуливаются изящно одетые старички.
- Хоть от Австралии до России далеко, здесь большое русскоязычное сообщество. Русские ходят в свои магазины, водят детей в свои школы и детские сады, дружат в фейсбуке. А одна пара делает отличный творог, прямо как дома. Но я неплохо обхожусь и без творога, и без снега.
Что еще почитать об эмиграции
В Т—Ж вышли десятки статей о жизни в других странах. Мы собрали их на одной карте:
Мы ищем людей, которые переехали из России в другую страну. Если вы эмигрант и хотите рассказать о переезде, поисках жилья, сложностях адаптации и ценах в вашем городе — поделитесь с нами опытом.
С какой зарплатой можно взять ипотеку
В статье рассказываем, какой доход необходим, чтобы получить ипотеку, а также о том, что учитывает банк при оформлении кредита.
- Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки
- Расчет ипотеки по доходу
- Как подтвердить доход
- Дадут ли ипотеку с серой зарплатой
- Что делать при маленькой официальной зарплате
Супруги Владимир и Светлана Богдановы живут на съемной квартире в течение двух лет. Каждый месяц за аренду они отдают 24 тысячи рублей. Пара давно мечтает о собственном жилье, поэтому супруги задумались о приобретении квартиры в кредит.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы без проблем оформить ипотеку и комфортно при этом жить? Поговорим об этом в статье.
Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки
В первую очередь банку важно знать, сможете ли вы платить каждый месяц за ипотеку, при этом чтобы вам хватало средств и на другие повседневные нужды.
Заработок обязательно должен быть официальным, чтобы заемщику одобрили ипотеку. Кредит требует немалых затрат – если не предоставить подтверждение стабильного финансового положения, то оформление кредита вызовет множество проблем.
Рассмотрим основные требования к заемщику:
- он обязательно должен быть гражданином РФ и прописан на российской территории;
- возраст – от 21 до 75 лет;
- иметь стабильную заработную плату;
- работать на текущем месте более трех месяцев.
Так сколько надо зарабатывать, чтобы без проблем взять долгожданное жилье в ипотеку? На этот вопрос нет единого ответа: размер платежа рассчитывается индивидуально и зависит от выбранного жилья. Однако чем стабильнее достаток, тем выше вероятность получить кредит на недвижимость.
- Основное условия для всех заемщиков – он должен зарабатывать в два раза больше, чем размер ежемесячного платежа. То есть банку вы отдаете 40-50% из бюджета, не больше. Например, если зарплата составляет 80 тысяч рублей, то клиент за ипотеку не может платить более 40 тысяч рублей.
- Максимальная сумма кредита рассчитывается относительно процента от достатка плательщика, а также с учетом региона, где приобретается недвижимость. Например, самое дорогое жилье в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.
- Если кредит оформляет супружеская пара, то рассматривается заработок обоих супругов, и все долговые обязательства делятся поровну. Но есть несколько нюансов.
Вспомним супругов Богдановых, которые мечтают о собственном жилье. Владимир работает в логистической фирме в отделе продаж и официально трудоустроен. Светлана – фрилансер, занимается дизайном, не имеет стабильного заработка.
Так как доход Светланы документально нигде не регистрируется, то формально она находится на иждивении у мужа. Банк может учесть этот факт и снизить возможные кредитные выплаты. Также не стоит забывать про прожиточный минимум в регионе.
- Еще один нюанс при оформлении ипотеки семьей. При выплате кредита оставшихся средств должно хватать на каждого члена семьи – не менее прожиточного минимума.
Среднее значение по регионам
- наличие детей – тогда вычитаются расходы на них;
- наличие пособия, которое добавляется к доходам.
Если жена получает пособие по уходу за ребенком или один из супругов – пенсию, то банк также учитывает это при рассмотрении.
Оценка платежеспособности
Банки всегда рассматривают платежеспособность в индивидуальном порядке. Главное, чтобы зарплата была в два раза больше, чем ипотечные выплаты. Но при этом вычитаются обязательные траты: алименты, аренда жилья и проч.
При оценке платежеспособности из дохода заемщика банк вычитает до 10% от лимита кредитки. Перед тем, как взять ипотеку, лучше закрыть все кредиты.
Чтобы убедиться, способен ли заемщик выплачивать кредит по графику, часто применяется скрининговая система. То есть компьютерная программа обрабатывает данные клиента и дает оценку в форме баллов.
Увеличивают шансы получить высокие показатели наличие:
- движимого имущества;
- недвижимости (например, дачи);
- прибыли от инвестиций;
- собственного бизнеса;
- высшего образования;
- длительного стажа работы.
«Малонадежным» предлагают кредит в маленьком размере под максимальные проценты. К ним относятся:
- пенсионеры старше 75 лет;
- иждивенцы по разным причинам;
- те, у кого маленький опыт работы;
- те, у кого есть серьезные проблемы со здоровьем.
Сменить съемную квартиру на собственное уютное жилье легко с ипотекой Совкомбанка от 5,9% годовых! Не тратьте время на оформление справки о доходах – вам понадобятся только паспорт и один дополнительный документ. Узнать подробности и подать заявку на ипотеку по двум документам можно прямо сейчас.
Как облегчить и ускорить оформление ипотеки
Основное условие – ваша способность выплачивать ипотеку регулярно. Плохая кредитная история может вызвать подозрения, и тогда вас ждет отказ. Чтобы не допустить это, рекомендуем заранее погасить все задолженности.
Если вы основное время работаете на фрилансе, то регистрируйтесь как самозанятый. В этом есть и преимущество – государство оказывает финансовую поддержку.
Сдаете квартиру в аренду? Лучше всего зафиксировать это документально. Если государство выплачивает вам субсидии и льготы, то принесите все справки в банк.
При соблюдении всех правил шансы заемщика сразу увеличиваются.
Расчет ипотеки по доходу
Максимальная сумма кредита зависит от зарплаты и общего заработка семьи. На ее размер влияют:
- прожиточный минимум в регионе,
- количество иждивенцев в семье,
- уровень жизни,
- наличие у клиента другой недвижимости и активов.
Давайте рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитывается ипотечный кредит при определенной зарплате.
Для поиска подходящего жилья и расчета платежей можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка.
Пример 1
Юрий Иванов недавно окончил университет. В настоящее время он работает консультантом в магазине бытовой техники. Юрий зарабатывает 34 тысячи рублей в месяц, его премия зависит от качества продаж. В ближайшем будущем Юрий планирует создать семью, поэтому ищет подходящий вариант квартиры в новостройке.
Он нашел студию в спальном районе в Подмосковье стоимостью 4 млн рублей. При этом родители откладывали средства, и сейчас у него есть 1 млн рублей на первоначальный взнос.
Юрий может взять ипотечный кредит по программе господдержки 2022 года, если оформит его до 1 июля 2022 года. Тогда процентная ставка составит 6,75%.
Юрий берет в банке 3 млн рублей на срок 20 лет (240 месяцев). При таком первоначальном взносе он ежемесячно должен выплачивать 15 207 рублей.
Банк учитывает отсутствие долгов и регулярный заработок, поэтому шанс на одобрение возрастает.
Пример 2
Семья Богдановых рассматривает покупку двухкомнатной квартиры в окрестностях Санкт-Петербурга. Пара уже накопила 1 млн рублей на первоначальный взнос.
Заработок Владимира – 80 тысяч. У Светланы все зависит от заказов, в среднем у нее выходит 45 тысяч в месяц, но этот доход не зарегистрирован.
Супруги нашли подходящий вариант за 7 490 000 рублей. Какие выплаты им предстоят?
Если банк учтет момент, что жена находится на обеспечении у мужа, то снизит процентную ставку до 9,39%.
Итак, семья Богдановых оформляет ипотеку на новостройку на 30 лет (360 месяцев), тогда при учете вышеперечисленных условий каждый месяц они будут платить 54 051 рубль.
Для комфортной жизни обоих идеально было бы зарабатывать около 100 тысяч. Если Светлана начнет официально регистрировать получаемые средства, то семья в скором времени переедет в долгожданную квартиру.
Пример 3
Даша и Степан Макаровы женаты уже почти 10 лет, у них есть двое детей. Сейчас они живут в Самаре, но планируют переехать в Москву. Свою двухкомнатную квартиру они продают за 5 млн рублей, берут небольшую трешку за 12 млн рублей.
Так как в семье есть двое детей, то условия семейной ипотеки таковы:
- процентная ставка – 5,99%;
- срок – 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20%.
Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.
Как подтвердить доход
Банк может озвучить положительное решение по поводу жилищной ипотеки, если клиент подтверждает, что он трудоустроен и работает на одном месте не менее шести месяцев.
Заемщику необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ с указанием заработка за полгода. Если ее нет, то банку нужны следующие данные:
- доказательство, что заемщик работает в организации не менее шести месяцев;
- сведения о заработной плате;
- информация и реквизиты компании.
Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.
Но как тогда самозанятые могут оформить ипотеку и какие документы нужны, чтобы банк дал согласие на получение ипотеки?
Доказательствами наличия дополнительного источника дохода являются:
- справка с неофициальной работы;
- налоговая декларация на полученный доход;
- выписки по вкладам и с банковского счета;
- подтверждение страховых денежных выплат;
- информация об обязательных выплатах (например, алименты).
Дадут ли ипотеку с серой зарплатой
Это значит, что фирма платит налоги только с «белой» части зарплаты, а с другой – лишь частично.
Банки учитывают только «белый» заработок. Заемщик рискует получить отказ, если он документально не может подтвердить возможность регулярных кредитных выплат. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не имеют для банка никакой ценности.
Если зарегистрированный заработок не позволяет взять ипотеку на жилье, то следует рассмотреть кредит под залог недвижимости. Тогда потребуются только паспорт и справка о финансовом достатке. При этом заемщик должен иметь безупречную кредитную историю, иначе доверие и лояльность к нему пропадут.
Если вы накопили достаточное количество денег: например, вносите половину стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а остальную часть «занимаете» у банка. Тогда размер ежемесячных выплат будет гораздо ниже, и подтверждение доходов не понадобится.
Что делать при маленькой официальной зарплате
Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?
- Самый простой способ – найти квартиру подешевле.
Недвижимость в новостройке и хорошо обустроенном районе оцениваются очень дорого, тем более около метро, детских садов, школ и крупных магазинов.
- Для семей предоставляется Детская ипотека с доступной процентной ставкой.
К тому же на погашение части долга можно использовать материнский капитал.
- Вы получили в наследство однокомнатную квартиру, а планируете с семьей жить в комфортабельной трешке.
- Чем больше клиент вносит первоначальный залог, тем меньше он отдает по графику.
Попробуйте сократить свои расходы и накопить как можно больше денег.
- Подтвердите дополнительный заработок.
Выше указаны необходимые для этого условия и перечень документов.
- Выберите долгий срок, например, на 25 лет, тогда размер кредитного платежа снизится.
Перед тем, как пойти в банк и оформить кредит, объективно оцените свои финансовые возможности. Выберите наиболее удобный вариант кредита и рассчитайте примерный размер выплат. Каждую историю банк рассматривает индивидуально и учитывает все возможные условия.
Ипотечное кредитование в Австралии
Рынок недвижимости Австралии весьма уникален. Основная его особенность состоит в том, что дешевых объектов здесь просто нет. Поэтому, по сравнению с постоянно варьирующимися ценами на жилье в странах ЕС, стоимость домов и квартир в Австралии на протяжении нескольких десятилетий остается стабильно высокой. Более того, за последнее десять лет цены на квартиры в Австралии выросли на 100%, а стоимость коттеджей – на 118%.
Этот факт вполне объясним качеством жизни «Зеленого континента», как любят называть Австралию иностранцы. Хорошие дороги, грамотно спроектированные районы крупных и небольших городов, до мелочей подуманная инфраструктура, сильная законодательная база – все это должным образом влияет на стоимость жилья в этой стране.
Купивший здесь недвижимость иностранец не пожалеет о своем выборе, но где найти для этого немалую сумму денег? Взять ипотеку.
Влияние кризиса на ипотечную систему Австралии
В отличие от ряда держав, где условия покупки недвижимости в ипотеку были упрощены до нельзя из-за чрезмерного спроса на жилье эконом-класса, в Австралии ситуация складывалась с точностью наоборот. Здесь ипотека никогда не пользовалась популярностью у слоев населения с малым и средним уровнем дохода. Безупречному качеству ипотечных ссуд в Австралии во многом способствовала дороговизна местной недвижимости.
Как до 2008 года, так и сейчас позволить приобрести себе здесь квартиру или виллу могут лишь весьма обеспеченные люди. Именно поэтому здесь существует довольно узкий рынок предложений готового жилья. И именно благодаря жестким условия кредитования и четкой ценовой политике государства, касающейся недвижимости, Австралии практически удалось остаться в стороне от мирового банковского кризиса.
Для укрепления экономических позиций правительством Австралии было принято решение о поднятии ставки рефинансирования в стране. Последнее увеличение ставки произошло в марте 2010 года, когда губернатор местного Центробанка Гленн Стивенс подписал указ об поднятии показателя с 3,75 до 4% годовых.
Это не могло не отразиться на удорожании ипотечных ссуд. Именно поэтому сегодня в Австралии наметился спад продаж первичного жилья посредством ипотеки – примерно на 6%.
Вторым фактором торможения развития ипотечного сектора стало сокращение государственного гранта на покупку жилья на первичном рынке. Ранее он составлял 21 тыс. австралийских долларов, теперь эта сумма сокращена до 7 тысяч. Согласно плану действий австралийского правительства, ставка рефинансирования в 2010 году будет подниматься и далее, а это значит, что ипотека в Австралии тоже будет дорожать. Возможно, таким образом власти хотят хотя бы немного снизить цены на недвижимость, но пока им это не удалось.
Условия ипотечного кредитования
На сегодняшний день в Австралии ипотека выдается по следующим условиям:
- процентная ставка по кредиту – 8% годовых (вместе с комиссиями),
- максимальный срок кредитования – 30 лет,
- максимальная сумма – 60% от стоимости приобретаемого жилья,
- налог на покупку недвижимости – 3-4% от ее стоимости.
Иностранцы могут приобретать в Австралии недвижимость и за собственные средства, и в ипотеку. Однако приобретение жилья с помощью ипотечного кредита иностранным гражданином возможно лишь на первичном рынке. Именно за счет заграничных инвесторов даже в момент кризиса происходило стабильное развитие строительной сферы Австралии и обеспечение ипотечной системы дополнительными финансовыми вливаниями.
Если иностранный гражданин все же намерен купить объект недвижимости на вторичном рынке, то это также возможно, но лишь за собственные средства. Для этого покупатель обязан в течение года вложить в реконструкцию приобретаемого объекта не менее половины его стоимости.
Другой вариант – снести старый дом и построить на данном участке новый. При этом возводимое здание должно быть, как минимум, на 50% дороже снесенного.
Вариант №3 – купить земельный участок и не позднее, чем через год начать на данном участке строительство какого-нибудь объекта. Став дольщиков первичного жилья на стадии его строительства, иностранный гражданин автоматически становится на очередь в получении вида на жительство на территории страны.
Почем бунгало на «Зеленом континенте»
Рынок недвижимости в Австралии, несмотря на некоторую ограниченность предложений, довольно насыщен и разнообразен. Здесь вам предложат и квартиры от застройщика в жилых домах различной этажности, и виллы на побережье, и таунхаусы. Возможно возведение жилья по индивидуальным проектам.
Тем, кто привык к сумасшедшему ритму мегаполисов, как нельзя кстати подойдет активная жизнь на востоке и юго-востоке Австралии. Здесь находится самая интересная и дорогая недвижимость в стране. Брисбен – один из самых дорогих городов Австралии в плане покупки и аренды жилья и ежедневных расходов. Стоимость квартир здесь превышает даже цены на жилье в Москве. Цены за один квадратный метр здесь доходят до 10000 долларов США!
Квинсленд, Голд Кост и Сидней – города, где уровень цен немного ниже, 6-8 тысяч долларов США за квадрат. Россияне предпочитают покупать квартиры именно в этих городах. Таким образом, 62-метровые апартаменты им обходятся в 400-450 тысяч долларов США.
Домовладение в Квинсленде обойдется немного дешевле – 2,5 тыс. долларов за 1 кв. метр. Приобрести небольшой домик в спальном районе с комфортной инфраструктурой на Золотом Берегу можно за 500-600 тысяч долларов США.
Дома в Австралии всегда были дороже квартир, так как наличие собственной земли располагает к тому, чтобы начать свой бизнес. Самым перспективным направлением развития, кстати, здесь считается…да-да, содержание кенгуриной фермы. А все благодаря безотходности и экологичности данной затеи.
Тем, кто далек от деловой жизни больших городов, но предпочитает проводить время с пользой, подойдет Мельбурн. Этот город часто называют спортивной и культурной столицей Австралии. Именно здесь всегда проходят различные массовые мероприятия и фестивали. В Мельбурне много музеев, театров и кинотеатров. Стоимость квартир здесь сравнительно недорога – порядка 2,5-4 тысяч долларов США за квадрат.
