Ипотека в США в 2021 году: процентные ставки и условия
Ипотека в США
Ставки по ипотеке в США в 2021 году доступны. Беспрецедентно низкие показатели стали примером для банковских систем других стран. На эти цифры влияют политический курс, состояние экономики и другие факторы. Например, из-за выборов 2017 года ипотечное кредитование в США было очень доступным. Минимальный порог составлял 4,5%.
Граждане подали рекордное количество заявлений в 2017 году, опасаясь дальнейшего роста. Вернуться к содержанию
Особенности ипотечного кредитования в США
Характеристики ипотечных кредитов в США.
- О доступных ипотечных кредитах в США существует множество мифов. Основные особенности системы: Кредит может быть выдан на готовые или строящиеся квартиры, как в России. Американские банкиры также готовы аккредитовать надежного застройщика и предоставить кредит на недостроенную недвижимость. Условия для иностранцев строже, чем для американцев, но вполне реальны. Правительство гарантирует благоприятную программу с особыми условиями для жертв стихийных бедствий, пенсионеров, людей с низкими доходами. Вы можете получить скидку на использование энергосберегающей техники. Есть программы рефинансирования. Чтобы получить положительное решение, вы должны соответствовать всем требованиям, установленным банком. На решение влияет наличие у потенциального заемщика вкладов, ценных бумаг, личных и пенсионных сбережений. Жесткая конкуренция между банками привела к снижению процентной ставки.
Программы без предоплаты встречаются редко, чаще всего нужно подтвердить свою кредитоспособность солидной суммой.
К иностранцам традиционно относятся осторожно. Коммерческие структуры вправе не доверять мигрантам.
Знание местных законов и сбережений гарантирует вам возможность получить ипотеку в США для россиян.
Процентная ставка
Несмотря на низкие процентные ставки, только 1/5 американцев может похвастаться тем, что они выплатили банку всю сумму. Стихийные бедствия регулярно наносят ущерб имуществу, и после 30 лет кредитования картонный дом легче снести, чем отремонтировать. Аренда недвижимости – норма американской жизни.
Процентная ставка
Мировой кризис 2008 года был вызван неконтролируемым кредитованием всех социальных слоев. Надутый пузырь лопнул, но процентная ставка все еще низкая.
В России в 2019 году средняя ставка находилась в пределах 11-13%. Но пандемия и объявленная правительством программа субсидирования ипотечных кредитов (продленная до 2021 года) снизили цифры до уровня, близкого к американскому.
К сожалению, в России ипотечные кредиты под 5% годовых выдают только при покупке квартиры у застройщика, вторичный рынок и сделки с физическими лицами не пострадали.
Для американцев процентные ставки начинаются от 4-6% с переменной процентной ставкой. Для иностранца это значение выше, хотя некоторые банки предлагают льготные программы для мигрантов.
Виды ипотеки в США
Окончательное решение зависит от текущей политической ситуации в стране. Например, предыдущий президент использовал агрессивные выражения по отношению к иммигрантам, что усложняло жизнь иммигрантам.
- Ставки по ипотеке в США начинаются от 4 до 6 процентов с плавающей ставкой. Типы ипотечных кредитов в США
Кредит на покупку недвижимости в США называется ипотекой. Американские ипотечные кредиты бывают двух типов:
Ипотека с фиксированной ставкой – ипотека с фиксированной ставкой;
Ипотека с регулируемой ставкой: ипотека с фиксированной ставкой.
Выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой остаются неизменными в течение всего периода кредита. Ипотека с плавающей процентной ставкой позволяет Банку увеличить рассрочку.
При ипотеке с фиксированной ставкой выплаты не меняются в течение срока кредита.
Второй вариант привлекает потребителей снижением стартовой ставки на 1-2%, что выгодно тем, кто планирует перепродавать свою недвижимость в будущем. Первые 5-10 лет банк не увеличивает выплаты, а потом дом может быть выгодно предлагать новым хозяевам.
Вариант «Плавающая ипотека» больше похож на игру в лотерею. Очередной запрос на выплату может усилиться в любой неподходящий момент и стать неприятной неожиданностью, грозящей залезть в долги.
По окончании периода определения суммы платежа банк ежегодно пересматривает процентную ставку. Некоторые утверждают, что может быть пересмотр в сторону понижения, но это случается редко.
Условия оформления ипотечного кредитования в США
По ипотеке с регулируемой процентной ставкой кредит предоставляется на 5 лет с процентной ставкой 2,85%.
Требования к заемщикам
Ипотека с регулируемой процентной ставкой теперь доступна людям, у которых есть финансовые возможности, чтобы претендовать на минимальный срок выплаты. Например, жилищный кредит на 5 лет под 2,85%.
- Предусмотрено рефинансирование кредита, эта процедура снизит проценты. Учитывая, что в первые годы клиент платит банку только зарплату, не возвращая часть кредита, инициировать эту процедуру редко бывает выгодно. Условия ипотеки в США Ипотечный рынок США определяет определенные критерии и требования, согласно которым запрашиваемая ипотека утверждается для любой собственности: дома, квартиры или таунхауса. В Америке около 89% покупок жилья финансируются за счет долгов. Требования к заемщикам У американцев смягченные условия получения кредита: Возраст от 25 до 75 лет.
Американское гражданство, грин-карта.
Предоплата от 10 до 50%, есть программы со значением 0.
Какие документы необходимы
Минимальный стаж работы на последнем месте работы – 1 год, а лучше 2 года.
- Уровень дохода, который позволяет вам ежемесячно жертвовать определенную сумму. Наличие действующего банковского счета с деньгами. У вас должно быть как минимум достаточно денег, чтобы покрыть сумму 12 ежемесячными платежами. И он должен удерживать ваш первоначальный взнос. Как и ипотека в других странах, ипотечная ссуда в Соединенных Штатах требует времени для обработки. На рассмотрение документов и утверждение ипотеки уходит от 24 до 60 рабочих дней. Ставки по ипотеке в США за последние 30 лет Какие документы необходимы Чтобы подать заявку: Паспорт гражданина США; Копия договора купли-продажи; ИНН; Справка о доходах с последней работы сроком на 1 или 2 года;
заявка на получение ссуды;
Свидетельство о браке или разводе (если применимо)
Дополнительные расходы
свидетельства о рождении детей (при наличии);
- оценка недвижимости независимым оценщиком; выписка по банковскому счету; письмо от NCBI относительно вашей кредитной истории. Условия варьируются от штата к штату. Банк может запросить реквизиты депозита. Необходимо быть уверенным, что у потребителя есть гарантия в виде денег на случай временного кризиса и потери работы.
Важная «подушка безопасности» на счету будет аргументом в пользу заявителя-гражданина.
Дополнительные расходы
Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян
Помимо сбора стандартного пакета документов, понадобятся еще и деньги. Необходимо быть готовым к включению услуг в список дополнительных расходов.
нотариус;
эксперт;
Банковские сборы за рассмотрение документов и подготовку контрактов;
Первоначальный взнос
Для иностранцев – переводчик.
Процентная ставка по ипотеке
Пока не будет произведена полная оплата, дом принадлежит банку, а не должнику.
Ипотечные ссуды в США подлежат обязательному страхованию жизни заемщика и приобретаемого имущества. Это обычное и логичное требование, распространенное в России, Европе и других странах.
Необходимые документы
Условия ипотеки в США для россиян
- Пакет документов подается на английском языке. Лучше доверить это дело переводчику. Заявление можно подать в Федеральное жилищное управление, но с открытой рабочей визой. Здесь не проверяют вашу кредитную историю. Россиянин, как и мигрант любой другой национальности, получит ссуду с фиксированной или переменной процентной ставкой. Условием получения кредита является наличие действующего счета в американском банке. После сентября 2001 года сделать это удаленно практически невозможно, проблему нужно решать на месте. По возможности лучше иметь рекомендательные письма крупного банка. Они могут сыграть решающую роль в нужный момент, склонив чашу весов в пользу иностранного заемщика. Продвигать Аванс для иностранцев традиционно выше, чем для граждан США. Обычно предложения разных банков составляют от 30 до 50 процентов. Следует помнить, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и меньше процентные платежи. Выгоднее вкладывать большие суммы, это значительно увеличивает границу доверия. Процентные ставки по ипотеке Ставки по ипотеке для нерезидентов в США сильно различаются. Это зависит от многих факторов. В среднем от 5 до 9 процентов. У банков разные программы, поэтому есть смысл воспользоваться ипотечным калькулятором и внимательно проанализировать свои варианты.
Необходимые документы
Что нужно подготовить мигранту (спойлер – список намного длиннее, чем у американца):
заграничный пасспорт;
Размер и срок кредита
Заявление на получение кредита;
Дистанционный способ получения кредита для иностранцев
ИНН;
Справка о доходах за 3 года;
Письмо от NCBI с указанием вашей кредитной истории; любые недостатки в погашении предыдущих обязательств могут быть основанием для отказа;
Выписки с банковского счета, подтверждающие способность платить и экономить;
- Рекомендательное письмо от крупного европейского или российского банка, подтверждающее, что кандидат является человеком с хорошим характером; Рабочая виза, ВНЖ или Зеленая карта (при наличии у заявителя); Копия договора купли-продажи, необходимо иметь документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости. Помогите перевести на английский и не забудьте нотариально заверить. Желательно иметь безупречную кредитную историю и хороший официальный доход. Америка традиционно заинтересована в потоках богатых мигрантов. Ожидается, что они будут платить налоги, а не жить на государственные пособия. Америка традиционно заинтересована в притоке состоятельных мигрантов. Сумма кредита и срок кредита
Минимальный срок кредита составляет 5 лет, а наиболее распространенный срок кредита – от 15 до 30 лет. Средний размер кредита начинается от 100 000 долларов США с верхним пределом 20 000 000 долларов США, но окончательные условия зависят от штата и конкретного банка.
Где выгоднее приобретать недвижимость
Удаленный способ получения кредитов иностранцами
Если у вас открытая виза в США, всю процедуру покупки недвижимости в Америке можно пройти удаленно.
Итоги
Для этого документы заверяются в российском консульстве США. Тогда все вопросы на месте решат юристы за дополнительную плату.
Сегодня купить дом в США стало намного проще, но с деньгами и хорошей работой.
Ипотека в Америке для россиян
Схема покупки недвижимости в кредит следующая:
Найдите дом или квартиру.
Сколько процентов ипотека в США
Подготовьте документы.
Откройте и пополните банковский счет.
Выберите ипотечную программу и банк.
Подпишите договор купли-продажи.
Предоставьте в банк все справки и копии и ждите решения.
- В случае одобрения проверьте и подпишите кредитный договор. Все документы следует проверять у опытного юриста. Современные технологии вывели рынок недвижимости на новый уровень. Риэлторы готовы присылать вам видео и фотоотчеты о продаже квартир в режиме онлайн с помощью системы обмена мгновенными сообщениями. Где выгоднее покупать недвижимость
Самые дорогие дома на юге страны. На Гавайях и в Калифорнии цены на недвижимость выше средних по США. Вы можете купить дом дешевле в Мичигане, Аризоне и Джорджии.
Ипотечные программы в Америке
Важно учитывать местные налоги, расходы на проживание и жилье. Окончательный выбор лучше всего делать после тщательного рассмотрения всех факторов. Обычно они принимают решение после проживания в Соединенных Штатах.
Полученные результаты В Америке продуманная кредитная система. Чаще всего ипотечные кредиты в США берутся под фиксированную процентную ставку. Потому что это безопаснее, когда речь идет об оплате более 10 лет. Если у вас возникли трудности с осуществлением платежей, вы можете подать заявку на рефинансирование. Однако рекомендуется оставить этот метод на крайний случай. Шансы на одобрение увеличиваются, если у человека хорошая кредитная история. Есть также сбережения на банковском счете. Вам понадобятся деньги на первоначальный взнос, дополнительные расходы, да и сам дом часто ремонтируется после переезда. В мире на первом месте находится оборачиваемость ипотечного жилья в США. В стране был затяжной экономический кризис, который привел к краху многих кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Чтобы спасти всю банковскую систему, правительство начало вливать большие денежные потоки.
В 2021 году ситуация улучшилась, и ипотечные кредиты в Соединенных Штатах по-прежнему пользуются спросом как среди жителей США, так и среди иностранцев, поскольку в стране сложился менталитет, согласно которому человек рождается в долгах. Большинство населения снимало дома и квартиры или брало ссуды.
Документы
Годовая ставка по ипотеке в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это свидетельствует об устойчивости низкого курса.
- Однако следует помнить о повышении процентных ставок ФРС, которое происходит поэтапно. За 2017 год ставка изменилась на 0,7%. В 2018 году было два повышения (весной и летом), в сумме на полпроцента. Ключевая ставка ФРС для банка составляла 2%. Это привело к значительному росту цен на ипотечные кредиты в США: минимальная процентная ставка на 2021 год составляет 4%, по сравнению с 3,5% ранее. В Российской Федерации ситуация несколько иная, поскольку процентные ставки снижаются, а кредиты дешевеют. Можно сделать вид, что ипотечные кредиты в России и США идут рука об руку. Пример: Bank of America предлагает иностранцам следующие условия: Процентная ставка по кредиту составляет от 5,8% до 8,6%. Предоплата от 10% до 40%.
Комиссия 3% от стоимости недвижимости.
Как подаются документы на оформление ипотечного кредита
Определенная приманка для состоятельных иностранцев – это вид на жительство. Но самое главное, сколько стоит ипотека, зарегистрированная в Америке: цена квартиры или дома должна быть не менее 500 000 долларов. долларов.
В Америке есть ипотечные программы:
Для малообеспеченных семей. Эта программа предлагается в некоторых городах, например во Флориде.
- Для пожилых людей: ссуда выдается пожизненно под залог недвижимости. Кредит для людей, пострадавших от стихийных бедствий. Схема стимулирования альтернативной энергетики. Например, если домовладелец использует солнечные батареи или небольшую ветряную электростанцию, интерес будет снижен.
В США рост составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без аванса, но тогда стоимость ипотеки вырастет.
- Чтобы подать заявку на ипотеку, вам понадобится следующая информация: паспорт или водительское удостоверение; Справка о доходах; кредитная история;
рекомендательные письма из банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
- банковские выписки; Договор купли-продажи недвижимости с копией. Это далеко не полный перечень необходимых документов, так как кредит предоставляется индивидуально. Вся информация написана (переведена) на английский язык. Запрос на запрашиваемую сумму обрабатывается в течение 30 дней.
Есть несколько вариантов, как оформить ипотеку в Америке. Единственная разница – это процентная ставка, которая влияет на общую стоимость вашей ипотеки.
Вариант первый. Заемщик предоставляет только паспортные данные и визу (грин-карту с пропиской). Всю остальную документацию собирает брокер по недвижимости. Заемщику нужно только пойти в консульство США, чтобы подписать доверенность.
- Чем это полезно: Экономия личного времени на сбор и перевод документов; обработка кредита происходит в стране происхождения; достаточно пойти в консульство;
Риэлтор может подобрать оптимальный вариант для вашего жилья.
Особенности
Однако есть недостаток в виде переплат:
Процентная ставка более 8%; банк взимает комиссию до 10%. предоплата будет зависеть от стоимости квартиры. Если цена меньше 1 миллиона долларов – платят 10%; если сумма превышает 1 миллион долларов, стартовый взнос составит 20%; Кредит будет предоставлен на срок до 30 лет. Следующий вариант. Заемщик оформляет документы сам, а договор подписывается через посредника. Какие особенности:
Процентная ставка будет от 5%;
Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США
предоплата от 20 до 30%;
банк взимает комиссию от 3 до 5%.
Последний вариант: сбор документов, перевод на английский и заключение договора – заемщик. Этот человек также присутствует в банке при оформлении кредита.
Это лучший и самый экономичный вариант для человека:
низкая процентная ставка до 5%;
Комиссия 3%;
по истечении шести месяцев с момента оформления кредита можно досрочно погасить задолженность.
Единственный недостаток – требование начального депозита 30%.
Заключение
Основные особенности ипотечных кредитов в Америке следующие:
- Низкие процентные ставки. Из всех видов ипотечных кредитов ипотечная ссуда имеет самую низкую процентную ставку. Это связано с долгим сроком в 30 лет. Плата за первичный и вторичный рынок недвижимости. В России банки неохотно предоставляют ипотечные кредиты для строящегося жилья из-за неуверенности в завершении строительства. В Америке таких забот не существует, поэтому деньги берут в долг как на новое строительство, так и на старые дома.
Конкурс. Ипотечные кредиты в Америке считаются одной из самых популярных банковских услуг. Поэтому кредитные организации стараются всеми способами удерживать клиентов. Ссуды выдают практически каждому работающему гражданину или лицу, имеющему постоянный доход.
Учет доходов клиента. В процессе рассмотрения заявки на получение кредита наличными американские банки учитывают не только информацию о доходах клиента, но и все сбережения: пенсии, дивиденды, деньги, взятые с аренды. Продвигать. В зависимости от программы представляет собой процент от авансового платежа.
Вы можете подать заявление на получение жилищного кредита в США, если вам 25 лет и старше, но не старше 75 лет.